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溫州信保基金?累計為小微企業擔保近百億 探索普惠金融可持續性 來源:中國經營網 作者: 發布時間:2019/12/17 11:01:07
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       受信用不足、抵押物缺乏、金融機構放貸利率高等多種因素影響,小微企業、農民等普惠金融重點服務對象仍面臨融資難、融資貴、融資慢的窘境。

       為進一步緩解企業的融資難題,近日,中國銀保監會再次發文稱,下一步將堅持以深化金融供給側結構性改革為主線,強化監管引領和政策支持,不斷提升小微企業金融服務質效。同時建議,推動地方完善政府性融資擔保體系、建立小微企業貸款風險補償機制,為小微金融帶來實實在在的利好。
       位于民營經濟發祥地的溫州信保基金便是完善政府性融資擔保體系的嘗試。自2015年10月成立至今,溫州信保基金始終堅守政府性基金的準公共定位,以“零門檻、低收費、廣覆蓋、高效率”為基本準則,為溫州全市范圍內的小微企業提供政策性信用擔保,助推金融資源向縣域下沉,實現普惠金融的可持續發展。成立至今,溫州信保基金已累計為5100多戶小微企業提供融資擔保99.6億元。

       試水政府性基金開創普惠金融新模式
       早在2005年,聯合國就提出了“普惠金融”的概念,即以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。隨著近年來普惠金融的加速落地,這一概念不斷被賦予新的內涵。金融市場中弱勢群體的訴求被正視,便捷金融正步履歡快地走進尋常百姓家。然而,截至目前,仍然有小微企業受困于無抵質押物、無信貸記錄的牢籠,難以通過銀行評估獲取貸款.

       為解決企業融資難題,溫州信保基金通過政府增信方式,為企業提供純信用擔保。對于申請對象沒有行業、戶籍及抵質押物的要求,完全憑借企業經營情況及企業主個人信用獲得溫州信保基金擔保。這也與近日銀保監會提出的,“下一步要推動地方完善政府性融資擔保體系、建立小微企業貸款風險補償機制”相吻合。

       溫州信保基金被認為是溫州金改重要成果之一,隨著今年10月金改2.0版的正式起航,小微企業融資問題亟須解決,溫州信保基金更肩負著“支小助微”的使命。面對紛繁的企業類型,如何提供多元化信保服務,滿足小微企業融資需求的多樣性,同時幫助減輕綜合融資成本?
       信保基為解決上述問題,溫州金做出一些嘗試。如在服務方面,根據不同的企業類別,溫州信保基金量身定制了15項特色產品,提高企業融資可得性。如為“零信貸”經歷的企業提供“首貸保”;為存在貸款聯保互保問題和擔保圈關系的小微企業,轉由信保基金提供擔保,解開貸款擔保鏈,提供“解鏈保”;為獲得國家高新技術企業、浙江省科技型中小企業、專利示范或創新型企業提供擔保“科創保”等。
       在為企業減負方面,研究出臺擔保費率優惠政策,基于1%的年化擔保費率,不斷拓寬優惠范圍,給予科技創新、小微園入駐、臺胞創業等企業差異化費率優惠,最高的創業擔保貸款免收擔保費。對外嚴格管控合作銀行信保項下貸款利率上限,上浮范圍控制在基準利率的1.2-1.7倍,真正意義上降低企業融資成本,提高企業普惠金融獲得感。
       持續延伸擔保服務“最后一公里”,溫州信保基金于今年初將服務觸角延伸至全市各縣域,實現為全市范圍內注冊的小型、微型企業,個人獨資企業、個體工商戶、新型農業經營主體和小微企業主提供信貸支持。

       內外兼修探索高質量可持續發展之路

       為對標“最多跑一次”,跑出信保服務“加速度”,溫州信保基金在實踐中進行自我革命,全面推行“簡易審批”,評選“信保貸”業務金牌客戶經理,開辟綠色審批通道,進一步縮減業務辦理周期,加快企業融資獲取速度。目前,對于資料齊全的金額300萬元及以下的擔保項目,一般在1-2個工作日即可出具保函,300萬元以上的原則上不超過5個工作日。

       優質的戰略合作伙伴與長效的風險防范機制是可持續發展的前提。為立足量質并舉的發展理念,引導幫助合作銀行高質效報送信保項目,溫州信保基金搭建了高效互通的銀擔合作平臺,現合作銀行17家,合作網點擴至213個,并持續擴容拓面。在風險防范方面,與省擔保集團建立5:5風險分擔機制,有效提高自身抗風險能力。

       打鐵還需自身硬,為更好地紓困企業,溫州信保基金將強化基礎建設貫穿始終。立足實際,溫州信保基金堅持制度先行,科學建設內部組織架構,實現扁平化管理,確保機構高效運轉。同時,溫州信保基金堅持科技引領理念,推進信息化建設,借助數據共享平臺,提高數據分析精準度與時效性,實現科技賦能金融服務,驅動信保基金長遠發展。
       下一步溫州信保基金將為創造可推廣、可復制的“溫州模式”而努力,讓普惠金融的雨露沐浴更多有實際金融需求的小微企業。


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